银监局银行笔试考试历年真题资料总结及答案(十一)

上传者：冬蕾老师

卷面总分：60 分

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是否有答案：有

作答时间：30 分钟

练习次数：68 次

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1 是非现场信息收集流程的核心环节，是信息准确性、及时和完整性的重要保证。

A.信息采集
B.质量审核
C.情况记录
D.信息变更

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2 我国银行业采取“两步走”和“双轨制”来应对巴塞尔新资本协议。“两步走”就是先执行好1988年资本协议，商业银行应首先按照《商业银行资本充足率管理办法》的要求，大力提高资本充足率水平，至_____止，确保绝大多数商业银行资本充足率可以达到或超过8%。

A.2005年1月1日
B.2006年1月1日
C.2007年1月1日
D.2008年1月1日

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3 货币市场里的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率敏感等特点，具有___特性。

A.货币
B.准货币
C.基础货币
D.有价证券

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4 非现场监管以为核心原则

A.合规监管
B.风险监管
C.资本充足率监管
D.法人监管

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5 内部评级初级法的要求，银行只需要使用自己的数据，计算客户的违约概率，其他参数采用设置好的固定值。其中对未证券化风险暴露的已经承诺的信用额度的转换系数为:

A.85%
B.75%
C.80%
D.90%

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6 根据__等规定，银监会及其派出机构具有对银行业金融机构进行现场检查的主体资格，并可依法作出处理(包括行政处罚)

A.《银行业监督管理法》、《商业银行法》
B.《人民银行法》、《商业银行法》
C.《银行业监督管理法》、《人民银行法》
D.《银行业监督管理法》、《商业银行法》、《人民银行法》

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7 在不强制变现的情况下，按买卖双方自愿商定的价格产生的价值，是指　　　　。

A.历史成本法
B.市场价值法
C.净现值法
D.合理价值法。

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8 外汇掉期是指在买入即期甲货币、卖出即期乙货币的同时，____的外汇交易。

A.卖出远期乙货币、买入远期甲货币
B.卖出远期甲货币、买入远期乙货币
C.卖出即期甲货币、买入远期乙货币
D.卖出远期甲货币、买入即期乙货币

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9 下列哪项不属于商业银行无形资产。

A.专利权
B.自创商誉
C.非专利技术
D.商标权
E.著作权
F.土地使用权

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10 应对银行建立、健全内部控制负最终责任的是:

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

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11 商业银行人民币超额准备金率的计算公式为__

A.(在央行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额*100%
B.(在央行超额准备金存款+央行借款)/人民币各项存款期末余额*100%
C.(在央行超额准备金存款+同业拆借款)/人民币各项存款期末余额*100%
D.(在央行超额准备金存款+期末净利润)/人民币各项存款期末余额*100%

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12 业务活动效率低下，是否属于操作风险__。

A.是
B.不是
C.看产生的具体原因
D.有可能是

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13 资本市场作为长期资金交易市场，其融资的期限在___以上。

A.五年
B.三年
C.八年
D.一年

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14 下列关于合规风险与风险监管的表述，不正确的是___

A.合规监管所监管的是一个个离散的点，很难掌握一家银行经营管理的全过程
B.风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管
C.风险监管实际上是在否定合规监管基础上的一种继承和发展
D.合规监管是风险监管的一个组成部分。

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15 假设电视机市场达到均衡，根据需求定理，电视机的价格:

A.上涨会使电视机质量提高
B.下跌会使电视机需求增加
C.上涨会使电视机销量减少
D.下跌会使电视机需求量减少

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16 对我国期货清算机构进行监管的金融机构是:

A.中国证监会
B.中国银监会
C.中国保监会
D.中国人民银行

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17 巴塞尔委员会在1998年的《资本协议市场风险补充规定》中，对市场风险内部模型提出的定量要求中，要求市场风险要素价格的历史观测期至少为:

A.半年
B.1年
C.2年
D.3年

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18 一套完整的非现场监管程序包括几个阶段？

A.3
B.5
C.7
D.9

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19 针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金，称　　　　。

A.普通准备金
B.一般准备金
C.专项准备金
D.特别准备金。

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20 以损益表中净利润为起点计算现金流量的方法是　　　。

A.直接法
B.间接法
C.损益法
D.净利润法

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21 以下不是适合进行证券化的不良贷款的条件的是:　　　　。

A.资产具有较好的流动性
B.本息偿还能够分摊于整个资产的存续期
C.资产的抵押物具有较高的变现价值或其对债务人的效用很高
D.资产具有标准化和高质量的合同条款。

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22 在进行内部控制评价时，应根据过程评价和结果评价综合确定内部控制体系的总分。其中，过程评价和结果评价的权重分别为__

A.60%、40%
B.70%、30%
C.40%、60%
D.30%、70%

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23 __是公司治理结构中最基础的环节，是激励与约束机制产生的前提。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

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24 一般情况下，一旦表外业务出现了垫款，这样的项目至少　　。

A.关注类
B.次级类
C.可疑类
D.损失类。

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25 假如工行与境外某机构签订信用卡代理收单协议，某笔收单业务商户交纳手续费400元，境外机构应分得————元。

A.120
B.150
C.200
D.250
E.280

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26 检查报告应当语句通顺、条理清晰、__

A.客观公正
B.重点突出
C.通俗易懂
D.表达准确

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27 我国公司治理结构中商业银行的决策机构是

A.董事会
B.股东大会
C.监事会
D.高级管理层

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28 统计人员在数据汇总中、数据使用者在分析中发现数据异常，应及时将发现的问题告知。

A.被监管机构
B.非现场负责人
C.上级银监部门
D.主监管员

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29 下列不属于外币存款的范围的是__

A.外币活期存款
B.定期存款
C.应解汇款
D.外汇储备存款

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30 《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额:

A.1%
B.5%
C.10%
D.15%

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31 内部控制评价过程的标准分为＿＿

A.10分
B.100分
C.200分
D.500分

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32 对于全额抵押的债务，《巴塞尔新资本协议》规定应在原违约风险暴露的违约损失率基础上乘以()，该系数即《巴塞尔新资本协议》所称的“底线”系数

A.0.75
B.0.5
C.0.25
D.0.15

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33 银行业金融机构尤其是大银行是高负债率的特殊企业,其自有资本金相对而言很少,90%以上的资金来源于:

A.对中央银行的负债
B.对其他金融机构的负债
C.对存款人的负债
D.对中央政府的负债

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34 中国银监会成立以来,先后开展了对国有独资商业银行“三项业务”的检查,其中所指的“三项业务”不包括:

A.负债业务
B.信贷资产业务
C.非信贷资产业务
D.表外资产业务

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35 现场检查中通常根据银行贷款质量和管理水平来决定抽样比例，抽样比例通常为__

A.20-30
B.40-50
C.50-60
D.60-70

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36 .贷款分类主要的会计方法不包括　　。

A.历史成本法
B.市场价值法
C.重置价值法
D.净现值法。

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37 有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的:

A.期值
B.现值
C.有效利率
D.复合利率

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38 下列不属于机构准入违规问题的主要表现的是:

A.擅自设立商业银行
B.虚假出资或者抽逃出资
C.未经批准购买商业银行股份总额的3%
D.伪造、变造、转让商业银行经营许可政

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39 设立商业银行的注册资本最低限额为___元人民币。

A.50亿
B.20亿
C.10亿
D.5亿

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40 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款，根据《金融违法行为处罚办法》有关规定，各级监管机构可以区别不同情形，责令商业银行对其直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员，给予　　；构成犯罪的，还可依法追究刑事责任。

A.责令改正
B.一万元以上五万元以下罚款
C.取消一定期限直至终身的任职资格
D.警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除等纪律处分

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41 银行的内部审计部门要定期检审银行的评级系统及其操作，检审的内容不包括。

A.信贷部门的操作
B.违约概率
C.违约损失率
D.预期损失

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42 银行的内部审计部门应当至少____对外汇风险管理体系的各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。

A.每季一次
B.每半年一次
C.每年一次
D.每两年一次

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43 监管当局于()年发布《商业银行信息披露暂行办法》，对信息披露的内容、方式和管理等方面都做了明确规定。

A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年

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44 商业银行对下列————资产不计提呆账准备金。

A.信用卡透支款项
B.同业拆借款项
C.贵金属
D.质押贷款

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45 金融深化与经济发展的关系是:

A.金融深化与经济发展同时出现是一种偶然的巧合
B.金融深化必然促进经济发展
C.经济发展离不开金融深化，失控的金融深化会破坏经济发展
D.金融深化会导致金融危机，破坏经济发展

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46 金融机构适应经济发展需要最早产生的功能是:

A.融通资金
B.支付结算
C.降低交易成本
D.风险转移与管理

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47 宏观经济目标是实现:

A.低于充分就业的均衡
B.充分就业的均衡
C.超出充分就业的均衡
D.产量极限

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48 申请保证贷款展期的,应当由___出具同意的书面证明。

A.借款人
B.保证人
C.抵押人
D.出质人

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49 下列对久期缺口与银行对利率变化的敏感度之间的关系的表述中，正确的是:

A.久期缺口的数值越大，银行对利率的变化就越敏感
B.久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感
C.久期缺口的数值越小，银行对利率的变化就越敏感
D.久期缺口的绝对值越小，银行对利率的变化就越敏感

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50 现场检查经常运用测试、分析、__、评级等四种主要技术

A.函询
B.核对
C.审阅
D.抽样

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