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银行从业资格证历年考试真题及答案整理(十)

上传者：甜甜老师

卷面总分：60 分

所需费用：9.0 元

是否有答案：有

作答时间：30 分钟

练习次数：5078 次

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银行从业资格证历年考试真题及答案整理(十)

101 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的()进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。

A.独立性
B.充分性
C.有效性
D.存在必要性

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102 商业银行给集团客户贷款时，应在合同中约定，贷款对象有()情形的，贷款人有权单方决定停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款本息。

A.提供虚假材料或隐瞒重要经营财务事实的
B.未经贷款人同意擅自改变贷款原定用途，挪用贷款或用银行贷款从事非法.违规交易的
C.拒绝接受贷款人对其信贷资金使用情况和有关经营财务活动监督和检查的
D.出现重大兼并.收购重组等情况，贷款人认为可能影响到贷款安全的

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103 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行内部控制应当贯彻以下原则()

A.全面；
B.审慎；
C.公允；
D.有效；
E.独立

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104 根据《商业银行内部控制指引》，内部控制应当包括以下哪些要素()

A.内部控制环境；
B.风险识别与评估；
C.内部控制措施；
D.信息交流与反馈；
E.监督评价与纠正。

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105 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额；当月新发展的客户数和新客户贷款金额；逾期和损失率；贷款余额和发放笔数等内容()应占主要比重。

A.贷款质量
B.贷款余额
C.贷款损失率
D.当月新发放贷款

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106 金融机构办理贷款业务，不得有下列哪些行为()

A.向关系人发放信用贷款
B.向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件
C.违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段发放贷款
D.违反监管部门规定的其他贷款行为

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107 根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案可采用以下介质保存()

A.纸
B.磁
C.光盘
D.缩微胶片

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108 根据《商业银行内部控制评价试行办法》，商业银行应建立分工合理职责明确报告关系清晰的组织结构，明确所有与风险和内部控制有关的部门岗位人员的职责和权限，并形成文件予以传达。特别应考虑():

A.建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权。
B.必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系。
C.涉及资产.负债.财务和人员等重要事项变动均不得由一个人独自决定。
D.明确关键岗位.特殊岗位.不相容岗位及其控制要求。
E.建立关键岗位定期或不定期的人员轮换和强制休假制度。

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109 根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括()

A.外部政策变动
B.客户组织结构.股权或主要领导人发生变动
C.客户财务收支能力发生变化
D.客户涉及法律诉讼

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110 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应关注和搜集集团客户及关联客户的有关信息，有效识别()。

A.授信集中风险
B.行业风险
C.市场风险
D.关联客户授信风险

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111 下列事项中，属于商业银行关联交易的有()

A.同业拆借　
B.证券回购　
C.担保
D.租赁　
E.向商业银行提供信用评估

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112 根据《商业银行授信工作尽职指引》，在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。下列事项中，哪些应是重大事项？()

A.外部政策变动；
B.客户组织结构.股权或主要领导人发生变动；
C.客户的担保超过所设定的担保警戒线；
D.客户在其他银行交叉违约的历史记录；

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113 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，特别监管金融机构认定后，由认定机构向其发出“特别监管通知书”，告知其()等，并抄送其管辖行或当地政府。

A.被特别监管的理由
B.实施特别监管的措施
C.特别监管解除条件
D.银行风险评级

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114 依照《贷款通则》的规定，借款人不得有下列哪些行为()

A.向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的资产负债表.损益表等
B.用贷款在有价证券.期货等方面从事投机经营
C.套取贷款用于借贷牟取非法收人
D.采取欺诈手段骗取贷款

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115 商业银行发行次级债券应分别向()提交申请并报送有关文件。

A.银监会
B.中国人民银行
C.发改委
D.证监会

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116 根据《山东银监局金融机构特别监管暂行办法》，对被特别监管的金融机构，视不同情况有选择地采取以下特别监管措施()

A.加强非现场监管
B.增加现场检查的频率
C.约见高级管理人员谈话
D.督促金融机构制定切实可行的整改方案

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117 关于《商业银行授信工作尽职指引》中的授信工作授信工作人员授信工作尽职和授信工作尽职调查说法正确的是()

A.授信工作指商业银行从事客户调查.业务受理.分析评价.授信决策与实施.授信后管理与问题授信管理等各项授信业务活动。
B.授信工作人员指商业银行参与授信工作的相关人员。
C.授信工作尽职指商业银行授信工作人员按照本指引规定履行了最基本的尽职要求。
D.授信工作尽职调查指商业银行总行及分支机构授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况进行独立地验证.评价和报告。

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118 根据《商业银行次级债券发行管理办法》，商业银行公开发行次级债券至少应具备以下哪几项条件？()

A.实行贷款五级分类，贷款五级分类偏差小
B.核心资本充足率不低于5%
C.贷款损失准备计提充足
D.具有良好的公司治理结构与机制

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119 依照《贷款通则》的规定，贷款人应当根据()确定各级分支机构的贷款审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。

A.贷款业务量大小
B.贷款管理水平
C.贷款风险度
D.当地政府要求

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120 商业银行从事财务规划投资顾问和产品推介等个人理财顾问服务活动的业务人员，以及相关协助人员，应了解()等内容。

A.所销售的银行产品
B.代理销售产品的性质
C.风险收益状况
D.市场发展情况

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121 企业年金基金法人受托机构注册资本不少于()元人民币，且在任何时候都维持不少于15亿元人民币的净资产。A5000万元B1亿元C2亿元D8000万元

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122 企业年金基金账户管理人注册资本不少于()万元人民币。A5000万B6000万元C700万元D3000万元

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123 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，商业银行授权其分支机构办理股票质押贷款业务须报()备案。A证监会B银监会C人民银行D保监会

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124 金融机构为规避自有资产负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的()。A许可用户B消费用户C最终用户D交易用户

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125 商业银行应当对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案，包括采取对冲()等措施降低市场风险水平。A降低利率B减少风险暴露C提高利率D保险

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126 商业银行有下述()行为的，由政府价格主管部门依据《中华人民共和国价格法》《价格违法行为行政处罚规定》予以处罚。A擅自制定属于政府指导价范围内的服务价格的；B超出政府指导价浮动幅度的；C两者都是D两者都不是

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127 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，一家商业银行及其分支机构接受的用于质押的一家上市公司股票，不得高于该上市公司全部流通股票的()A5%B10%C15%D20%

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128 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的()；A30%B50%C60%D80%

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129 ()依法对商业银行的市场风险水平和市场风险管理体系实施监督管理。A人民银行B银监会C商业银行总行

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130 根据《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》，金融机构应制定评估交易对手适当性的相关政策:包括()A评估交易对手是否充分了解合约的条款B评估交易对手是否充分了解履行合约的责任C识别交易对手拟进行的衍生交易是否符合交易对手本身从事衍生交易的目的D评估交易对手的信用风险。

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131 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的财务简表，并着重对借款企业的()作出专业的分析和判断。A借款原因B现金流量C还款能力D经营者个人信用情况

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132 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，借款人出现下列情形之一时，应当及时通知贷款人()A预计到期难以偿付贷款利息或本金；B减资合并分立解散及申请破产；C股权变更；D借款合同中约定的其他情形

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133 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。其中市场价格是指():A利率B汇率C股票价格D商品价格

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134 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，小企业周转资金贷款包括()。A归还他行贷款B信用证外销贷款C购买原材料贷款D一般营运周转。

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135 企业年金基金受托人账户管理人托管人投资管理人和其他为企业年金基金管理提供服务的自然人法人或其他组织必须恪尽职守，履行()的义务。A诚实;B信用C谨慎D勤勉E公正

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136 对银行业金融机构整纠质量评价结果为较好的机构，可采取适当方式进行表扬，并适当降低现场检查频率()

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137 贷款人应当建立审贷分离分级审批的贷款管理制度()

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138 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，为控制因股票价格波动带来的风险，特设立警戒线和平仓线。警戒线比例最低为120%，平仓线比例(质押股票市值／贷款本金×100%)最低为135%()

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139 金融机构从事衍生产品交易出现重大业务风险或重大业务损失时，应及时主动向中国银行业监督管理委员会报告，并提交应对措施()

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140 贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息()

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141 企业年金基金管理托管人应当是经国家工商行政管理部门批准，在中国境内注册的独立法人()

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142 无论资产总额或存款余额高低，只要是在中华人民共和国境内设立的商业银行，都必须按照《商业银行信息披露暂行办法》的规定披露信息()

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143 借款人不得在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款()

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144 商业银行办理信用证业务，必须严格遵守国际惯例和有关规定，对已承兑信用证负有不可抗辩的付款责任()

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145 衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数()

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146 客户证券交易结算资金经托管组或清算组甄别确认后提出收购申请，报监管部门批准后，在实行第三方存管的同时支付收购款()

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147 许可证破损应在重新申领许可证时缴回原证()

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148 贷款人发放汽车贷款，应要求借款人提供所购汽车抵押或其它有效担保(　)

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149 根据《银行开展小企业贷款业务指导意见》，银行应推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，但只能发放周转资金贷款不能发放固定资产贷款()

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150 借款人将部分债务转让给第三人，不用征得贷款人同意()

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