银行从业资格证历年考试真题及答案整理(十)

上传者：甜甜老师

卷面总分：60 分

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是否有答案：有

作答时间：30 分钟

练习次数：5078 次

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51 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，具体措施有()

A.要求借款人提供担保
B.要求借款人提前还款
C.增加或缩减授信
D.展期

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52 担保贷款包括()

A.保证贷款
B.抵押贷款
C.质押贷款
D.信用贷款

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53 根据《银监会关于认真落实国家宏观调控政策进一步加强贷款风险管理的通知》，对于()的项目，商业银行一律不得发放新的贷款，已给予授信和已发生贷款的要采取适当稳妥的方式予以纠正。

A.盲目投资
B.低水平扩张
C.不符合国家产业政策和市场准入条件
D.未按规定程序审批

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54 根据《证券公司股票质押贷款管理办法》，用于质押贷款的股票应业绩优良流通股本规模适度流动性较好。贷款人不得接受以下几种股票作为质物()

A.上一年度亏损的上市公司股票；
B.前六个月内股票价格的波动幅度(最高价/最低价)超过200%的股票；
C.可流通股股份过度集中的股票；
D.证券交易所停牌或除牌的股票；
E.证券交易所特别处理的股票；
F.证券公司持有一家上市公司已发行股份的5%以上的，该证券公司不得以该种股票质押；但是，证券公司因包销购入售后剩余股票而持有5%以上股份的，不受此限。

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55 借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。借款人应当填写包括借款金额借款用途偿还能力及还款方式等主要内容的《借款申请书》，并提供以下哪些资料()

A.借款人及保证人基本情况
B.财政部门或会计(审计)事务所核准的上年度财务报告，以及申请借款前一期的财务报告
C.抵押物.质物清单和有处分权人的同意抵押.质押的证明及保证人拟同意保证的有关证明文件
D.原有不合理占用的贷款的纠正情况及项目建议书和可行性报告

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56 根据《商业银行实施统一授信制度指引》，统一授信的内容包括()。

A.贷款
B.贸易融资(如打包放款.进出口押汇等)
C.贴现
D.承兑
E.信用证
F.保函.担保等表内外信用发放形式的本外币

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57 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应进行风险分散，主要措施有()

A.增加贷款规模
B.积极组织存款
C.组织银团贷款
D.贷款转让

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58 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行应披露下列哪些风险和风险管理情况？()

A.信用风险状况；
B.流动性风险状况；
C.市场风险状况；
D.操作风险状况。

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59 商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为()

A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.财务规划
D.资产管理

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60 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的()等专业化服务活动。

A.财务分析
B.财务规划
C.投资顾问
D.资产管理

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61 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重经营管理不善发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括()等。

A.暂停审批机构设立
B.暂停审批机构升格
C.暂停审批新业务开办
D.处以1000万元以上罚款

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62 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当对会计账务处理的全过程实行监督，会计账务应当做到以下那些方面相符()

A.账账；
B.账据；
C.账款；
D.账实；
E.账表；
F.内外账

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63 根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，具体措施有()。

A.要求借款人提供担保
B.要求借款人提前还款
C.增加或缩减授信
D.展期。

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64 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行个人理财业务人员必须满足以下哪几项资格要求()

A.对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则
C.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
D.具备相应的学历水平和工作经验及相关监管部门要求的行业资格

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65 商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()等进行评估，并明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式。

A.信用状况
B.经营管理能力
C.市场投资能力
D.风险处置能力

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66 依照《贷款通则》的规定，贷款人依法享有以下哪些权利()

A.要求借款人提供与借款有关的资料
B.根据借款人的条件，决定贷与不贷.贷款金额.期限和利率等
C.依合同约定从借款人账户上划收贷款本金和利息
D.在贷款将受或已受损失时，可依据合同规定，采取使贷款免受损失的措施

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67 商业银行按照《商业银行信息披露暂行办法》规定披露信息应包括以下那些内容()

A.财务会计报告；
B.各类风险管理状况；
C.公司治理；
D.年度重大事项

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68 客户未按国家规定取得()有效批准，商业银行不得提供授信。

A.项目批准文件
B.生产批准文件
C.环保批准文件
D.土地批准文件

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69 根据《商业银行信息披露暂行办法》，商业银行在披露信息时应遵循哪些原则？()

A.真实性；
B.准确性；
C.完整性；
D.一致性；
E.可比性

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70 根据《商业银行授权授信管理暂行办法》，授权书应包括以下内容()

A.授权人全称和法定代表人姓名；
B.受权人全称和主要负责人姓名；
C.授权范围；
D.授权限期；
E.对限制越权的规定及授权人认为需要规定的其他内容。

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71 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，对不良资产严重经营管理不善发生重大案件等问题的商业银行及其分支机构，银监会各级监管机构应采取有效的监管措施，包括()

A.暂停核准高级管理人员任职资格
B.暂停审批机构设立
C.暂停审批机构升格
D.暂停审批开办新业务

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72 根据《商业银行授信工作尽职指引》规定，下列授信工作人员中，商业银行应依法依规追究责任的有()。

A.未对客户资料进行认真和全面核实的
B.授信决策过程中违反程序审批的
C.授信客户发生重大变化和突发事件的
D.不配合授信尽职调查人员工作的

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73 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，商业银行设立同城支行应当具备下列条件()

A.在当地设有分行(或视同分行管理的机构)以上的机构且正式营业一年以上，资产质量良好。
B.当地已设立的分支行具有较强的内部控制能力，最近一年无重大违法.违规行为，或因内部管理混乱导致的重大案件。
C.具有合格的高级管理人员和从业人员。
D.具有合格的营业场所.安全防范措施和与业务有关的其他设施。
E.银行业监管部门规定的其他条件。

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74 在个人理财顾问服务的风险管理中，商业银行应当充分认识()所面临的主要风险，制定相应的具有针对性的业务管理制度工作规范和工作流程。

A.不同层次的客户
B.不同类型的个人理财顾问服务
C.个人理财顾问服务的不同渠道
D.不同综合理财服务

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75 根据《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》，非信贷资产质量考核指标包括()

A.非信贷不良资产比例.非信贷不良资产比例变化
B.非信贷不良资产余额变化.非信贷不良资产余额变化率
C.非信贷不良资产余额变化幅度.非信贷不良资产比例变化幅度
D.非信贷资产余额.非信贷资产余额变化率

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76 根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准后，持下列()到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。

A.银监会或其派出机构的批准文件；
B.金融机构介绍信；
C.领取许可证人员的合法有效身份证明；
D.银监会或其派出机构要求的其他资料。

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77 商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员()等管理制度，保证相关业务人员具备必要的专业知识行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

A.资格考核与认定
B.继续培训
C.跟踪评价
D.与储蓄.会计等部门人员交流

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78 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，应该做到以下哪几个方面()

A.前台交易与后台结算分离；
B.自营业务与代客业务分离；
C.业务操作与风险监控分离；
D.信贷管理与信贷审查分离；
E.建立岗位之间的监督制约机制

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79 对发生《金融机构高级管理人员任职期间重大事项报告制度》要求报告事件，而未及时向银行业监督管理部门报告情况提交书面报告的金融机构及其分支机构，银行业监督管理部门将依据有关法规予以处罚；对金融机构及其分支机构主要负责人及有关责任人，将视情节轻重，依据有关法规给予以下处分()

A.警告；
B.通报批评；
C.撤销职务；
D.取消金融机构高级管理人员任职资格。

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80 根据《银行会计档案管理办法》，银行会计档案的查阅人可以()

A.抄录
B.照相.
C.复印或复制,
D.拆封
E.借出

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81 市场风险按照引起市场价格不利变动的因素可以分为():

A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险

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82 以下哪些机构适用《商业银行信息披露暂行办法》()

A.中资商业银行；
B.中外合资银行；C城市信用社；
D.外资独资银行；
E.农村信用联社；
F.资产管理公司

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83 商业银行在对不良资产的监测中，应对重点机构和客户进行直接监测，其中:重点机构包括()

A.不良贷款率前5名的银行分支机构
B.不良贷款余额不减反增或不良贷款率不降反升的银行分支机构
C.非信贷资产预计损失率前5名的银行分支机构
D.表外业务管理混乱.发生违法违规行为的银行分支机构

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84 依照《贷款通则》的规定，借款人有下列何种情形的，不得对其发放贷款()

A.生产经营或投资项目未取得环境保护部门许可的
B.生产.经营或投资国家明文禁止的产品.项目的
C.建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件的
D.在实行承包.租赁.联营.合并(兼并).合作.分立.产权有偿转让.股份制改造等体制变更过程中，未清偿原有贷款债务.落实原有贷款债务或提供相应担保的

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85 金融机构办理存款业务，不得有下列哪些行为()

A.擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款
B.明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储
C.擅自开办新的存款业务种类
D.违反规定为客户多头开立账户

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86 贷款人有权参与处于兼并破产或股份制改造等过程中的借款人的债务重组，应当要求借款人落实贷款还本付息事宜，下列哪几种做法是正确的()

A.贷款人对实行股份制改造的借款人，应当要求其重新签订借款合同，明确原贷款债务的清偿责任。
B.贷款人对联营后组成新的企业法人的借款人，应当要求其依据所占用的资本金或资产的比例将贷款债务落实到新的企业法人。
C.贷款人对产权有偿转让或申请解散的借款人，应当要求其在产权转让或解散前必须落实贷款债务的清偿。
D.贷款人对分立的借款人，应当要求其在分立前清偿贷款债务或提供相应的担保。

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87 根据《商业银行设立同城营业网点管理办法》，自助银行包括()

A.POS终端
B.网络银行
C.手机银行
D.具有独立营业场所.提供存款.贷款.取款.转账.货币兑换和查询等金融业务的自助银行；
E.不具有独立营业场所.仅提供取款.转账.查询服务的自动取款机(ATM)

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88 根据《银行会计档案管理办法》，下列会计档案须永久保管的有()

A.对账回单
B.流水账
C.存.贷款开销户记录
D.挂失登记及补发凭单收据
E.年度财务会计报告

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89 根据《商业银行内部控制指引》，商业银行应当指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设执行和内部控制的监督评价。其中内部控制的建设执行部门负责()

A.设计内部控制体系；
B.组织检查.评价内部控制的健全性和有效性；
C.组织.督促各业务部门.分支机构建立和健全内部控制；
D.督促管理层纠正内部控制存在的问题。

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90 根据《商业银行授权授信管理暂行办法》，商业银行授权授信分为()两种方式。

A.基本授权.授信
B.特别授权.授信
C.有限授权.授信
D.区别授权.授信
E.逐级授权.授信