银监局银行笔试考试历年真题资料总结及答案(五十一)

A.重点收集与调查行为有关的直接证据
B.在无法取得直接证据的情况下，应当注意收集辅助证据
C.要注意证据收集的合法性问题，违反法定程序和和法律规定收集的证据是非法证据
D.要注意证据形式的合法性，未经原件保存单位核对一致并签章的材料复印件，行政诉讼中不得作为证据使用

A.资产规模快速扩张
B.业务经营出现损失
C.不良资产增加
D.次级债券到期赎回
E.贷款损失准备计提出现缺口

A.超额准备金减少
B.超额准备金增多
C.信贷量减少
D.信贷量增多

A.商业银行保留超额准备金
B.商业银行不保留超额准备金
C.商业银行追求最大利润
D.商业银行关心国内经济形势

A.长期投资
B.短期投资
C.债券
D.股票
E.其他

A..检查工作的基本情况和被查单位的基本情况
B.检查出的问题与事实、原因分析和检查组做出的评价
C.被查机构对检查评价的意见和双方分歧的说明
D.提出拟做行政处罚或行政强制处理措施的建议，以及依据的法律法规规定
E.监管意见和建议

A.《机构概览》
B.日常监测分析结果
C.《风险评估报告》
D.《现场检查报告》
E.《监管评级报告》

A.放松利率管制
B.缩小指导性信贷计划实施范围
C.减少金融机构审批限制，促进金融同业竞争
D.发行直接金融工具，活跃证券市场
E.放松对汇率和资本流动的限制

A.加速经济衰退
B.导致社会财富缩水
C.扩大财政赤字
D.可能引发银行危机
E.加剧国际收支不平衡

A.贷款发放、收回核算情况
B.逾期贷款核算情况
C.贷款抵押品的核算情况
D.贷款利息计算等准确性和合规性情况

A.促进公平竞争
B.促进经济增长
C.增加就业
D.稳定价格总水平
E.保持国际收支平衡

A.同业存放款项
B.汇出汇款
C.应解汇款
D.应收利息
E.临时存款

A.是否清楚自己的职责及相应的工作程序
B.是否得到了相应的授权以履行职责
C.履行职责过程中是否受到阻力及来源
D.个人对自身机构整个公司治理状况的评价、意见和建议

A.控制资本的国际流动
B.加强黄金外汇储备
C.稳定汇率
D.增加财政收入

A.对贷款风险权数正确性的检查
B.对贷款对象风险权数认定合理性的检查
C.对贷款风险防范制度有效性的检查
D.对贷款呆帐准备金充足性的判断

A.政策程序
B.内部控制
C.业务风险
D.资本充足程度

A.政府帮助金融企业多选择和设计一些金融产品
B.多审批一些资金有困难的国有企业上市
C.保持低利率水准，鼓励老百姓多动用储蓄投资于股市
D.尽快建立和完善金融体系，改善金融按市场原则运行的环境
E.暂缓披露银行的不良贷款状况，以让他们争取机会吸引更多的存款，获得更多的发展机会

A.道德风险问题
B.会计原则抽象性问题
C.表外业务激增问题
D.表内业务递减问题

A.净现金流量减少
B.借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降
C.借款人经营管理存在较严重问题，借款人未按照用途使用贷款
D.贷款的抵押品、质押品价值下降

A.美国
B.英国
C.意大利
D.日本

A.有形传染
B.无形传染
C.财务传染
D.声誉传染

A.简单价值形式
B.扩大的价值形式
C.一般价值形式
D.货币形式

A.流动性工具
B.非流动性工具
C.合同期限确定的工具
D.合同期限不确定工具
E.实际期限确定的工具

A.全面性
B.合规性
C.合法性
D.效益性

A.标准法
B.内部评级高级法
C.基本指标法
D.内部评级初级法

A.消费信用
B.贷款融资
C.转帐结算
D.存取现金

A.评价准备
B.评价实施
C.评价报告形成
D.评价反馈

A.资本收益率与资产收益率成正相关关系
B.资本收益率与资产收益率成负相关关系
C.资本收益率与权益乘数成正相关关系
D.资本收益率与权益乘数成负相关关系
E.资本收益率与权益乘数无相关关关系

A.以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金
B.黄金
C.银行存单
D.国债
E.房屋产权抵押

A.主营业务利润
B.营业利润
C.利润总额
D.净利润
E.营业外收支净额

A.本行经营出现困难
B.利率、汇率等市场风险要素发生剧烈变动
C.国内生产总值大幅下降
D.发生意外的政治事件
E.发生意外的经济事件

A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.资产负债比率
E.产权比率

A.审批
B.审核
C.登记
D.上报

A.验证内部评级体系时可以使用所有工具和方法(定性和定量的)，来确定评级系统评估信用风险是否合适
B.内部评级法的最低要求包括:银行自己验证和监管当局验证
C.为了确保质量，要从风险要素、结果和过程三个角度对内部评级体系进行验证
D.银行必须备有完善的系统，验证银行内部评级系统的准确性和一致性，以及对风险要素的估算
E.以上都对。

A.内部评级体系的好坏，取决于其使用和依赖的数据
B.历史数据是指，在过去的某一时段内，影响风险暴露的事件的所有相关数据
C.历史数据涉及3个不同的方面:数量、质量、可获得性
D.银行必须采集关于借款人和贷款的主要特征的数据，并且来源必须是银行内部
E.数据收集的期限必须足够长，足以提供有意义的比较。

A.风险管理水平低
B.评级结果好
C.业务简单
D.经营效益好

A.帐实不符
B.帐帐、帐表不符
C.违规处置抵贷资产
D.费用超支挂帐
E.亏损挂帐逐年上升
F.抵债资产管理潜在的风险逐步增大

A.突出强调保护存款人利益
B.突出强调风险控制
C.突出强调银行业监管机关应当成为商业银行公司治理的主体
D.特别强调银行董事和管理层人员的专业素质和勤勉尽职要求

A.审慎监管时期
B.合规监管时期
C.资本监管时期
D.风险监管时期

A.已关闭或已宣告破产的金融机构
B.
C.因终止而进入清算程序的金融机构
D.
E.决定在一年之内售出而短期持有其过半数以上权益性资本的金融机构
F.
H.受所在国外汇管制及其他突发事件影响、资金调度受到限制的境外附属金融机构

A.检查银行信贷部门与企业签订的“银行承兑协议”,有关人员是否签署了意见并加盖公章
B.检查签发的银行承兑汇票总量是否超过规定的限额
C.检查有无签发超过审批权限、超过6个月期限、无商品交易的银行承兑汇票
D.检查已签发的银行承兑汇票是否向承兑人收取了一定额度的保证金

A.商业银行资本是商业银行发放贷款(尤其是长期贷款)和其他投资的资金来源之一
B.在市场经济的投资者利益保护基本框架下，资本金是承担风险和吸收损失的最后资金来源
C.在市场经济条件下，商业银行资本承担着限制银行业务过程扩张的重要经济职能
D.在市场经济条件下，商业银行资本金作为保护贷款者的缓冲器在维持市场信心方面发挥关键作用
E.现代商业银行的风险管理体系中，风险管理作为自上而下的过程，都是由代表资本的董事会推动并承担最终责任的

A.金融体系
B.金融体制
C.金融业务
D.货币政策

A.缺口分析假定同一时间段内的所有头寸到期时间或重新定价时间相同，因此忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异
B.缺口分析只考虑了由重新定价期限的不同带来的利率风险，未考虑到基准风险
C.非利息收入和费用是银行当期收益的重要来源，但大多数缺口分析未能反映利率变动对非利息收入和费用的影响
D.缺口分析只能反映利率变动的短期影响

A.不利于该国的出口
B.有利于该国增加进口
C.有利于该项国增加出口
D.有利于该国减少进口

A.信用风险选择
B.定价
C.资本分配
D.获得长期稳定的利润
E.以上均是。

A.证券到期兑付
B.将证券出售
C.利用证券作为抵押品进行回购
D.利用证券作为抵押品进行借款

A.制定监管计划
B.监管信息收集
C.日常监管分析
D.风险评估
E.现场检查立项
F.监管评级和后续监管

A.巴塞尔新资本协议允许银行逐步推进内部评级法
B.虽然可以逐步推进内部评级法，但银行必须准备开发计划，说明内部评级法在整个银行内如何以及何时实施
C.监管当局审批内部评级法逐步实施时，银行的开发计划是考虑的重要因素
D.允许部分使用内部评级法，为银行提供了很大的灵活性
E.在过渡期，例如，银行可以对一些业务单位或资产组合使用内部评级初级法，而对另外的一些业务或资产组合使用内部评级高级法。

A.经营活动
B.投资活动
C.融资活动
D.财务活动