银监局银行笔试考试历年真题资料总结及答案(五十)

A.道德风险是形成信用风险的重要因素
B.信用风险具有明显的非系统性风险特征
C.信用风险缺乏量化的数据基础
D.组合信用风险的测定具有一定难度

A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险

A.银行盈利性或资产价值对利率、汇率、商品价格反向变动的敏感程度
B.银行资产负债管理政策和资金的调配情况
C.董事会和高级管理层识别、衡量、监督和控制市场风险敞口的能力
D.源自非交易性头寸利率风险敞口的性质和复杂程度
E.源自交易性和境外业务市场风险敞口的性质和复杂程度

A.双松
B.双紧
C.一松一紧
D.中性的政策

A.交易风险
B.特定风险
C.信用风险
D.一般市场风险

A.对投资者和债权人来说，有利于做出合理的投资决策
B.对银行经营者来说，有助于发现经营中存在的问题
C.对监管当局来说，有利于制定合理的监管策略
D.对存款人来说，能够增强存款人的信心
E.对借款者来说，能够使借款者以较低的成本获得贷款

A.中小股东多且分散，资本市场发达
B.萨班斯法案颁布之后的外部监管更加强有力
C.众多理论研究和实践表明，由于内部人的存在，公司内部治理通常无效
D.银行对企业的影响巨大

A.贷款风险分类标准执行情况
B.不良贷款总量
C.不良贷款比率
D.不良贷款的结构变化情况

A.《流动性期限缺口统计表》
B.《流动性比例监测表》
C.《最大十家存款客户情况表》
D.《最大十家金融机构同业拆入情况表》

A.流动性比例法
B.缺口分析法
C.期限错配法
D.到期日阶梯法
E.压力测试

A.进行虚假记载、误导性陈述或重大疏漏的
B.未对客户资料进行认真和全面核实的
C.未对客户资料进行认真和全面核实的
D.未按照规定时间和程序对授信和担保物进行授信后检查的
E.授信客户发生重大变化和突发事件时，未及时实地调查的

A.《宪法》
B.《民法通创》
C.《银监法》
D.《劳动法》
E.《民事诉讼法》
F.《商业银行法》

A.是否考虑不同会计方法对会计数据的影响
B.是否将财务分析局限于计算财务比率
C.财务比率分析是否缺乏针对性，能否满足判断借款人还款能力的需要
D.对预测财务结果是否进行敏感性分析，能否准确判断未来还款能力

A.董事会对银行建立完善、健全的内部控制负最终责任
B.有效的内部控制必须能识别和衡量商业银行在经营中面临的所有重大风险
C.内部控制的有效性需要以充分、全面的信息共享为基础,还要有可靠的信息系统和有效的沟通渠道
D.商业银行应当对内部控制的总体有效性进行持续监督，该监督应被视为独立于日常活动之外的特殊程序

A.流动性比率法
B.缺口分析法
C.趋势分析法
D.存贷总量法

A.检查银行信用及银行存款结构的变化情况
B.评价大额融资的风险水平
C.检查银行是否制定有效的流动性管理战略和政策
D.检查银行是否建立了有效的流动性管理的内部控制体系

A.检查银行是否制定有效的流动性管理战略和政策
B.检查银行是否建立了有效的流动性管理程序
C.检查董事会、管理层和流动性管理人员是否对流动性和流动性风险管理有正确的认识和理解
D.检查银行是否建立了有效的流动性管理的内部控制体系

A.真实性
B.目的性
C.灵活性
D.准确性
E.全面性

A.商业银行是否具备市场风险计量系统，并对每项业务和产品中的市场风险因素进行分解和分析
B.商业银行是否为市场风险的计量、监测和控制建立完备、可靠的管理信息系统
C.商业银行是否采取相应的措施确保管理信息系统数据的准确、可靠、及时和安全
D.商业银行是否对市场风险有重大影响的情形制定应急处理方案以降低市场风险水平
E.商业银行是否对所计量的银行账户和交易账户中的市场风险在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平

A.整体融资成本明显增加
B.现金流量恶化
C.不良贷款大量增加
D.交易对手不愿提供交易资金
E.客户提取存款的趋势增加

A.银行应对抵押物定期进行估价
B.银行应确认贷款抵押的合法性、有效性和可靠性
C.银行应具有对抵押物优先受偿的效力
D.银行应确保抵押物已办理登记

A.提高法定存款准备金率
B.提高再贴现利率
C.降低再贴现利率
D.公开市场上买进证券
E.公开市场上卖出证券

A.紧缩的货币政策
B.扩张的货币政策
C.经济处于高速增长时期
D.经济处于衰退时期
E.通货膨胀

A.诫勉谈话
B.责令整改
C.责成纪律处分
D.定期书面报告
E.派驻监管人员

A.电话询问
B.座谈提问
C.质询
D.函询
E.核对

A.票面利率
B.期限
C.面值
D.购买价格
E.汇率

A.自由度大
B.透明度低
C.高杠杆业务
D.交易高度集中

A.商业银行直接拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构
B.商业银行与其全资子公司共同拥有其过半数以上权益性资本的被投资金融机构
C.通过与其他投资者之间的协议,持有该金融机构半数以上的表决权
D.有权任免该金融机构董事会或类似权利机构的多数成员

A.负责建立并实施充分有效的内部控制体系
B.审批全行经营战略和重大政策并加以贯彻执行，同时要定期检查和评价
C.保证高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
D.负责制定具体的内部控制政策

A.强调职工参与
B.监事会是银行内部的最高机关
C.监事会主要负责任命监督董事会,并为董事会提供咨询
D.董事会是银行的经营机构,具体负责对银行的经营管理

A.组织结构情况
B.授权管理情况
C.控制措施情况
D.风险责任情况

A.流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额*100%
B.人民币超额准备金率=库存现金/人民币各项存款期末余额*100%
C.核心负债依存度=核心负债期末余额/总负债期末余额*100%
D.流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产*100%

A.风险权重设计方面放宽了标准
B.扩大了担保抵押的范围
C.监管资本组成受制于金融市场发展水平，纳入附属资本的金融工具种类明显少于1988年资本协议的规定
D.未对市场风险单独计提资本

A.成本最低化原则
B.历史成本原则
C.全面成本管理原则
D.成本责任制原则
E.成本管理科学化原则

A.中央银行
B.工商企业
C.居民个人
D.商业银行

A.督促银行业金融机构规范资金业务行为
B.督促银行业金融机构提高资金业务的经营管理水平
C.督促银行业金融机构提升员工的整体素质
D.督促银行业金融机构防范资金业务风险

A.政策
B.程序
C.步骤
D.方法

A.利息收入合规性和合法性检查
B.金融机构往来收入合规性和合法性检查
C.对投资分得利润、股利核算的合规性和合法性检查
D.营业外收入的核算合规性检查

A.交易限额
B.敞口限额
C.止损限
D.隔夜限额

A.银行的资产、负债及表外业务所面对的风险的复杂程度及水平
B.董事会及高级管理层的监控是否足够及有效
C.管理层对识别及管理不同利率风险来源的知识及能力
D.风险管理政策及程序是否足够及贯彻遵守
E.内部计算、监察及管理信息制度是否足够

A.即期付款信用证
B.延期付款信用证
C.承兑信用证
D.议付信用证

A.流动性期限缺口分析
B.流动性比例分析
C.流动性风险集中度分析
D.同业拆入集中度分析

A.重估储备
B.一般准备
C.贷款损失准备
D.长期次级债务
E.可转换债券

A.风险状况
B.财务状况
C.遵守内部规章制度情况
D.合规合法情况

A.历史成本原则
B.稳健原则
C.实现——匹配原则
D.成本——收益原则
E.利润最大化原则

A.银行能够准确度量、检测和控制流动性风险
B.银行当前或未来一段时间流动性是否充足
C.资金来源的集中度
D.存款的稳定性和变化趋势
E.资产证券化及出售资产的能力

A.是在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织
B.与承兑银行具有真实的委托付款关系
C.资信状况良好
D.在商业银行有贷款的

A.场内(交易所)交易期权
B.场外合同
C.附有买入或卖出条文的债券
D.借款人有权提前付清未偿还金额的贷款
E.活期存款

A.在使用内部评级模型的银行中，任何个人都没有否决权
B.在使用内部评级模型的银行中，有些人员通常享爱否决权
C.在一定的条件下，并且在一定的次数范围内，个人可以否决评级的结果
D.在这样的情况下，银行应该明确规定具体的情况，即在何种情况下，银行的高级职员可以否决评级程序的结果，包括这种否决权如何行使，以及使用到何种程度，谁可以使用
E.否决的理由，应该有文件记载

A.流动性风险
B.操作风险
C.法律风险
D.声誉风险