银监局银行笔试考试历年真题资料总结及答案(四十七)

A.打包放款申请人的资格条件
B.打包放款业务授权
C.打包放款合规性
D.打包放款质量管理

A.新资本协议三大支柱紧密联系,互相依存
B.巴塞尔新资本协议第二支柱中规定的监管当局需要具备技术专业知识和判断力，来评估和监督银行的风险评级、风险计量和资本分配
C.第三支柱对风险披露的要求，要超过大部分银行目前的信息披露水平
D.巴塞尔新资本协议对市场风险的定义无重大改变，仍与1996年市场风险修订案保持一致。

A.定量评级
B.定性评级
C.内部评级
D.外部评级

A.风险监测
B.管理与控制
C.账务处理
D.内部管理的控制

A.分析、了解被查机构非信贷资产总体数据以及管理情况
B.将被查机构业务状况表与非信贷资产各科目分户帐余额进行核对,查余额是否一致
C.将汇总的业务状况表或汇总的资产负债表与所辖各行上报的报表数据进行核对,查各科目余额是否一致
D.检查分析非信贷资产年初、年末以及历年各科目余额增减情况和变动原因

A.预期型通货膨胀
B.非预期型通货膨胀
C.需求拉上型通货膨胀
D.成本推动型通货膨胀
E.结构型通货膨胀

A.企业董事会
B.股东
C.高级管理层
D.其他有关人员

A.银监会及其派出机构具有现场检查的主体资格
B.银监会及其派出机构内设的职能部门不具有现场检查的主体资格
C.银监会及其派出机构未经授权不能对保险机构、证券机构开展现场检查
D.各级银监部门内设的职能部门既能单独对外实施现场检查，也能代表银监会及其派出机构行使监督检查职能
E.银监会派出机构必须在银监会授权的管辖范围内开展现场检查

A.缺口分析只考虑了到期或重新定价的时间，它的目的仅仅是衡量利率敏感资产与负债在时间上的匹配问题对银行盈利造成的影响
B.缺口分析没有把资产与负债市场价值的变化考虑在内，因此不能反映银行净值的变化
C.缺口分析是一种初级的、粗略的利率风险计量方法，而久期分析是一种更为先进的利率风险计量方法
D.缺口分析侧重于计量利率变动对银行短期收益的影响，而久期分析则能计量利率风险对银行经济价值的影响
E.缺口分析未能考虑基准风险，而久期分析则很好地反映了基准风险

A.高端否决是指银行拒绝计分卡同意的借款申请人
B.高端否决出现的情况是银行考虑的变量或特征没有被包括进模型
C.低端否决是指银行同意计分卡拒绝的贷款申请人
D.管理层应该能够识别否决的数量和跟踪否决的效果
E.大量的否决，可能意味着效率的提升。

A.出具与事实不符的信用证、保函、资信证明
B.向关联企业的融资行为提供担保
C.利用中间业务服务价格进行不正当竞争
D.未按规定将制订的中间业务服务价格报银监机构备案
E.分支机构违反规定自行制订中间业务价格或调整由其总行制订的价格

A.检查商业汇票使用范围是否符合规定
B.检查商业汇票填写和签章是否符合规定
C.检查商业汇票的背书转让是否合规
D.检查商业汇票承兑期限是否由交易双方商定,最长不超过6个月

A.担保抵押合同的合法性
B.担保抵押合同的有效性
C.担保抵押合同的充足性
D.抵押物品可变现能力

A.资本监管是审慎银行监管的核心
B.资本监管是提升银行体系稳定性的重要手段
C.资本监管是促使银行业资产规模快速扩张的重要手段
D.资本监管维护银行业公平竞争的重要手段
E.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段

A.贷款目的
B.还款来源
C.资产转换周期分析
D.还款记录

A.审查委托
B.交易准备
C.询价
D.成交
E.清算交割
F.交易管理
H.结案

A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款

A.经营者选择问题
B.经营者激励问题
C.经营者监督问题
D.控制权和剩余索取权的行使问题

A.检查通知单上是否有会计主管的审批签章
B.检查结息日各贷款科目余额表的累计计息积数与各相应的贷款科目总账累计计息积数和贷款利息清单上各相应贷款科目的计息总积数是否相符
C.检查表内、外挂账利息清单和欠息登记薄各欠息户记载的账号、户名、欠息金额是否相符
D.检查余额表上所调整的账户和积数是否正确

A.计划性强
B.目标明确
C.提高效率和节省资源
D.有很强的可行性和良好的监管效果

A.一次性的大涨
B.暂时性的大涨
C.季节性的上涨
D.一般商品的持续上涨
E.一般劳务的持续上涨

A.借款人处于停产、半停产状态
B.固定资产贷款项目处于停缓状态
C.借款人已资不抵债
D.银行已诉诸法律来回收贷款

A.检查资产负债管理委员会或董事会的有关会议纪要
B.检查银行是否制定流动性应急计划
C.检查银行在同业机构的存款是否过于集中
D.评价银行流动性资金需求的总量和趋势

A.对存款利率、贷款利率等金融政策加以控制
B.对准人和来自资本市场的竞争加以限制
C.为金融部门和生产部门制造租金机会，并提供必要的激励
D.促进金融机构在追逐租金机会的过程中把私人信息并入到配置决策中
E.把汇率与某种国际货币固定

A.银行账户头寸超过85亿元人民币
B.交易账户头寸超过85亿元人民币
C.银行账户头寸超过总资产的10%
D.交易账户头寸超过总资产的10%

A.收益分析法
B.利率分析法
C.敏感性分析法
D.经济价值分析法

A.监督董事、董事长及高级管理层成员的尽职情况
B.对董事和高级管理层成员进行离任审计
C.检查、监督商业银行的财务活动
D.对董事、董事长及高级管理层成员进行质询

A.应着重检查银行治理结构是否对管理关联交易风险提供了有效保障
B.重点检查银行是否制定有效的关联交易管理制度
C.检查银行对关联交易的审批和风险管理程序及技术是否完备
D.检查银行对外信息披露中对关联交易披露的充足性

A.内部评级系统必须有2个不同的评级维度
B.第一个维度必须反映借款人违约的风险(违约概率—P
D.，即借款人评级
C.在借款人评级中，对同一借款人的不同风险暴露，要给予不同的借款人评级
D.第二个维度必须反映与交易有关的因素，即债项评级
E.以上说法都对。

A.其他应收款
B.其他应付款
C.预提费用
D.固定资产折旧
E.待摊费用

A.财政性存款代理业务
B.金融监管代理业务
C.再贷款代理业务
D.国库代理业务
E.发行库代理业务
F.金银代理业务

A.董事会和高级管理层应当积极参与监管操作风险管理架构
B.银行过去三年的ROE超过5%
C.银行资产超过1000亿美元
D.银行应该拥有完整且确实可行的操作风险管理系统
E.银行应当拥有充足的资源，支持在主要产品线上和控制及审计领域采用该方法

A.减少政府支出
B.发行公债
C.刺激消费
D.增加税收
E.适当增加财政赤字

A.规模受到企业资本数量的限制
B.提供形式仅为货币资金
C.供求受到严格的方向限制
D.提供期限仅为长期借贷
E.信用链条的不稳定性

A.贷款已被列入关注类贷款
B.借款人财务状况困难或无法遵守借款合同规定的还款时间表
C.贷款逾期超过信贷管理政策的时间限制
D.还款情况已不正常

A.查询汇出汇款电子卡片帐、重要空白凭证
B.检查汇出汇款是否落实资金,有无垫款支汇款头寸的现象
C.检查票汇底卡联是否专夹保管,有否超合理期限没有解付、不能销帐的汇票
D.检查是否坚持
B.C级以上双人会签
E.检查空白汇票是否纳入“重要空白凭证”表外科目核算

A.市场是有效的
B.市场效率边界曲线只有一条
C.风险是可以规避的
D.组合是在预期和风险基础上进行
E.交易费用为零

A.债务重组
B.债转股
C.拍卖
D.不良贷款剥离
E.打包出售

A.内部欺诈
B.客户.产品与业务活动带来的风险
C.经营中断和系统错误
D.雇用合同以及工作状况带来的风险

A.直接复算
B.间接复算
C.全面复算
D.重点复算

A.要求商业银行限制资产增长速度
B.
C.要求商业银行降低风险资产的规模
D.
E.要求商业银行限制固定资产购置
F.
H.要求商业银行限制分配红利和其他收入
F.
.严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务

A.检查和分析被监管机构的整体经营状况
B.持续检测被监管机构的风险状况和变化趋势
C.持续识别被监管机构的风险状况和变化趋势
D.评估被监管机构的风险状况和变化趋势
E.对被监管机构的整体趋势和发展状况进行跟踪

A.金融市场发展的客观需要
B.有利于完善银行的服务功能
C.具备合格的管理人员和业务人员
D.制定了相应的业务规章制度和操作规程

A.借款人本身
B.借款人所在的行业、地区、国家
C.授信的类型
D.信用增强的方式

A.住宅抵押
B.汽车贷款
C.信用卡应收账款
D.公司贷款

A.保证存款的合理有序竞争,维持金融秩序稳定
B.促进金融机构加强经营管理一,降低成本,提高经营效益
C.防止通货膨胀
D.保护存款人的合法权益

A.通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时信息，将大大减少现场检查的工作量
B.非现场监管人员的分析结果可以提高现场检查的针对性
C.现场检查结果将提高非现场监管的质量，提升分析的准确性
D.通过现场检查修正非现场监管结果，从而保证监管决策的正确
E.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

A.信息共享
B.建立联席会议制度
C.应将人民银行货币政策作为对银行监管的重要内容
D.明确协调组织

A.公告
B.登记
C.甄别确认
D.支付收购

A.金融业的稳定程度和竞争程度
B.发现问题的及时性
C.监管成本的高低
D.被监管者通过创新逃避监管的程度