银监局银行笔试考试历年真题资料总结及答案(四十七)

A.办理于当年11月到期国库券回购业务100万元
B.办理居民委托投资80万元
C.向城市商业银行拆入资金100万元
D.向央行办理票据再贴现20万元
E.发行金融债券500万元

A.呆账准备金
B.长期次级债务工具
C.股本
D.公开储备
E.短期次级债务

A.提高监管效率
B.优化监管资源配置
C.促进准确分类
D.实施监管评级

A.根据商业银行自定标准将借款人划分不同档次
B.计算出可比的风险计量指标:违约概率(P
D.，并考虑到抵押品还款优先程度，清收结果和时间后，计算出发生违约时的损失率(LG
D.
C.通过计算PD和LGD，计算出贷款的预期损失(EL)及非预期损失(UL)
D.计提准备金。

A.实质性测试
B.符合性测试
C.全面性测试
D.核对性测试

A.可以减少信息成本和合约成本
B.可以通过多样化降低风险
C.可以实现期限的转换
D.可能获得较高的资金报酬

A.咨询委托书的签订情况
B.受托方履行职责情况
C.咨询费的收取情况
D.咨询费的使用情况

A.我国国际收支顺差矛盾突出
B.我国银行体系流动性过剩
C.我国物价上涨过快已有较严重通货膨胀
D.央行使用该工具能很快实现银行目的

A.压力测试计算出极端市场情况下的非正常风险和影响
B.压力测试使市场计量体系更加完善
C.压力测试有效解决和弥补了VaR的缺陷
D.具有较强的客观性
E.对极端情况发生的概率难以找到量化的标准，指导实际的有效性受到怀疑

A.股东资格是否符合有关规定
B.股东大会能否按照章程的规定有效发挥其职能
C.董事会的结构是否合理
D.董事是否具备履行职责所必需的专业素质，是否勤勉诚信
E.董事会及其下设委员会能否按照章程的规定履行职责并发挥决策和监督作用

A.应与业务经营部门保持相对的独立
B.应向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告
C.应具备履行市场风险管理职责所需要的人力、物力资源
D.应为承担市场风险所带来的损失承担责任
E.其工作人员应具备相关的专业知识和技能，并能充分了解本行与市场风险有关的业务

A.历史成本法
B.市场价值法
C.净现值法
D.合理价值法

A.公开市场
B.再贷款
C.再贴现
D.调整准备金
E.担保

A.来证处理
B.撤证与注销
C.来单处理
D.收汇处理

A.合理的估价政策
B.独立的估价部门
C.银行账户必须要重估市值
D.交易账户必须要重估市值

A.建立贷款风险识别机制
B.建立准备金的评估制度
C.建立贷款损失概率的统计分析制度
D.建立贷款核销制度

A.符合性测试
B.实质性测试
C.合规性测试
D.审慎性测试
E.一般性测试

A.资本总额与风险资产之比不低于10%
B.流动资产与流动负债之比不低于80%
C.拆入资金余额与注册资本之比不高于100%
D.一年期以上的长期负债与全部负债之比不高于50%

A.吸收意外损失
B.维护市场信心
C.强化银行公司治理

A.资本充足率
B.最低资本数量要求
C.资本来源
D.资本结构比例
E.核心资本充足率

A.保证人的资格
B.保证期间约定
C.保证人的财务实力
D.保证人的保证意愿

A.核实被检查单位中间业务的市场准入、业务操作流程
B.核查被检查单位中间业务的业务报告、内部控制等情况
C.核查被检查单位数据的合规性与真实性
D.检查中间业务的品种结构和变动情况
E.检查中间业务的业务经营质量
F.检查中间业务的管理状况

A.了解整个银行的风险状况
B.确保资源得到合理配置
C.提示风险事宜
D.审批包括资本金分配在内的风险政策

A.职责分离、相互制约的部门和岗位设置
B.纵向的授权与审批制度
C.监事会有效的工作制度
D.完善的信息系统

A.流动比率
B.速动比率
C.应收帐款周转率
D.存货周转率

A.流动性
B.销售额和利润率
C.偿债情况和固定费用覆盖率
D.最低股东支持
E.行业地位

A.银行收益
B.无形资产
C.银行经济价值
D.隐性亏损

A.抵押
B.还款次序
C.还款来源
D.产品类别。

A.抽样测试
B.穿行测试
C.合理性测试
D.压力测试

A.是否构建了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的银行治理结构
B.各个治理主体是否设立了专门委员会和专门办事机构
C.是否建立了独立董事制度和外部监事制度
D.各个治理主体是否明确了各自的工作职责
E.各个治理主体是否制定了完备规范的议事规则

A.监管协调机制有待建立
B.银行内管缺位与监管越位问题
C.监管部门分业立法与监管对象跨业违规
D.监管责任下放，监管权限上收
E.风险处置顾忌行政处罚，行政处罚迁就风险处置
F.监管部门纵向垂直管理，地方政府横向多方保护

A.反映了被监管机构关联授信风险限额已被突破
B.是一种违规行为
C.意味着存在信用风险集中
D.反映了被监管机构在风险管理和内控机制上存在问题

A.内部控制是为达到一定结果的过程，而它本身并不是结果
B.在企业的每个级别都需要有人负责内部控制的实现
C.内部控制可以为企业实现经营目标提供一定程度的保障
D.内部控制是一个系统的整体

A.可转让证券
B.金融期货
C.调期合约
D.期权
E.远期合约

A.金融管制的放松
B.经济危机
C.市场竞争激烈
D.长期通货膨胀
E.追求利润最大化

A.远期合约
B.金融期货
C.金融期权
D.构造组合
E.互换

A.了解情况
B.听取汇报
C.核对报表
D.深入实地

A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.银行支票

A.必须采集+G182大量的历史数据
B.信息技术系统必须到位
C.员工必须训练有素，能够执行和操作这些系统
D.设计和操作内部评级系统，要求统一标准。设计和操作内部评级系统，不存在统一标准。

A.给予特别关注
B.进一步了解投资组合类型
C.进一步了解投资策略
D.进一步了解风险管理能力
E.不予特别关注

A.贷记卡
B.准贷记卡
C.借记卡
D.金卡

A.董事会
B.董事会风险管理委员会
C.高级管理层
D.监事会
E.职能部门
F.稽核部门

A.风险管理目标和政策
B.资本
C.资本充足率
D.信用风险和市场风险
E.并表范围

A.充分就业和物价稳定
B.存在一定比率的自然失业率
C.经济增长和国际收支平衡
D.保持较低但比较稳定的通货膨胀率

A.明细核算
B.综合核算
C.财务核算
D.账务核对

A.开办费
B.租入固定资产的改良支出
C.金融债券发行费用
D.摊销期限在半年以下的其他长期待摊销费用

A.银行的盈亏情况
B.限额管理的有效性
C.外汇风险计量方法的恰当性和计量结果的准确性
D.对外汇风险管理政策和程序的遵守情况
E.压力测试系统的有效性

A.借款人(企业或个人)向银行取得贷款后进入股市
B.证券商通过拆借获得银行资金进入股市
C.借款人(企业或个人)通过开立银行承兑汇票取得银行资金后进入股市
D.商业银行通过代客理财方式间接进入股市

A.拆借资金真实性
B.拆借对象资格条件
C.拆借资金合规性
D.拆借资金业务内控有效性
E.拆借资金风险性

A.银监会及其派出机构对商业银行法人机构的整体评价，原则上每两年一次
B..当商业银行发生管理层重大变动、重大的并购或处置、重大的营运方法改变或财务信息处理方式改变等情况时，应对商业银行内部控制进行整体评价
C.银监会对商业银行法人机构整体评价时，总部占整体评价得分的60%,分支机构平均得分占整体评价得分的40%，形成最终评级结果
D.银监会对商业银行法人机构初次进行整体评价时，应覆盖总行和所有分支机构
E.再次进行整体评价时，应抽取不少于二分之一的分支机构