银监局银行笔试考试历年真题资料总结及答案(四十四)

A.新资本协议取消了“经合组织法”
B.相对于老资本协议，新资本协议下调了住房抵押贷款的风险权重
C.新资本协议进一步明确了交易帐户的定义
D.新资本协议对资本的定义与老资本协议的定义基本上相同

A.制定监管政策和标准，必须以法人作为约束主体
B.风险评价要以法人为单位
C.非现场监管要以法人为主，以分支机构为辅
D.现场检查以分支机构为主，法人机关为辅
E.风险性监管以法人为主体，合规性监管以分支机构为主体

A.依法监管
B.有效监管
C.创新监管
D.合理监管
E.公正监管

A.检查客户支取存款时,是否将客户签名或有效证件与预留印鉴进行核对
B.检查活期存款明细账的编制、增添和过账等是否存在临柜人员、单独签发本票等人员进行或复核的现象
C.检查存款分户账是否与总分类账一致
D.检查存款是否每天与总账并账

A.银行可以接受的保证人资格、保证人需提交的资料
B.保证担保的调查评审方法
C.保证担保的合同订立
D.保证担保的管理和担保债券的实现方式

A.独立董事的资质
B.独立董事的独立性
C.监事和监事会
D.外部监事

A.合法性
B.安全性
C.合理性
D.流动性
E.效益性

A.内部控制体系评价的结果
B.内部控制政策执行情况和内部控制目标实现情况
C.组织结构的重大调整
D.事故和险情以及重大纠正和预防措施的状况
E.内部控制体系改进的建议

A.擅自开办中间业务
B.开办业务过程中存在不正当竞争
C.为单位开办2张以上的单位卡
D.擅自买卖政府债券或者买卖、代理买卖外汇

A.经济不发达造成的
B.计划经济体制造成的
C.人为的金融管制或压制造成的
D.金融发展的外部环境不具备造成的
E.外资金融机构进人造成的

A.主监管员
B.非现场监管员
C.非现场助理监管员
D.非现场监管负责人
E.非现场监管协调员

A.流通中的现金
B.法定准备金存款
C.财政透支
D.备付金存款
E.银行库存现金

A.对金融机构发行的金融债券
B.财政支农资金
C.使用农业政策性贷款企业的存款
D.财政部拨付的资本金

A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

A.增加政府购买
B.增加转移支付
C.减少税收
D.削减财政赤字

A.贷款抽样采用的是不等概率抽样技术
B.贷款抽样采用的是判断抽样技术
C.样本要有一定的覆盖率
D.样本要体现“风险优先”原则
E.样本要兼顾代表性

A.财务计划
B.日常理财
C.财务核算
D.财务分析
E.财务评估

A.现场检查的客体必须是法定的，且法律法规和规章规定是银监会及其派出机构的监管对象
B.对现场检查查出的问题必须有确凿的证据
C.现场检查作出处理，尤其是行政处罚适用的法律、法规和规章条文要准确，裁量要适度
D.不同层次的法律适用“法大优先”的原则
E.同一层次的法律适用“后法优于前法”的原则

A.信贷的政策环境
B.放贷标准
C.催收政策
D.坏账回收

A.非岐视原则
B.降低和最终取消贸易壁垒原则
C.磋商调解原则
D.互信互谅原则

A.非现场监管人员应该按照短期、中期和长期进行非现场监测和分析
B.短期分析应重点突出，发挥风险预警作用
C.中期分析内容应涵盖CAMELS风险评级体系的基本要素
D.中期分析应报告定量分析因素的季度评级结果
E.长期分析应全面解释被监管机构的风险状况及变化趋势，提出监管措施

A.加强监管的国际合作
B.加强监管的国内协调
C.金融监管机构要加强与人民银行和财政部的部际联系
D.监管机构上下级、机构内设部门要做适度统分
E.监管机构与监管对象之间需要相互理解和支持.

A.存贷款业务
B.金融衍生产品交易
C.网络化银行业务
D.投资银行业务

A.特别贷款
B.优惠贷款
C.软贷款
D.封闭贷款
E.硬贷款

A.顺查法的优点是便于查证资料、取得证据,审查结果比较准确
B.顺查法的缺点是对一些项目的审查不够详尽,有时会有遗漏
C.逆查法的优点是交易发现检查线索,效果较好
D.逆查法技术难度较大

A.发卡情况
B.制卡情况
C.信用卡使用与管理情况
D.授权与透支情况

A.宏观分析
B.总量分析
C.微观分析
D.结构分析

A.建立有效的决策、执行、监督和激励机制
B.所有权与管理权分离，
C.公平对待所有股东，确保股东尤其中小股东的利益
C.在关注公司利益的同时承担一定社会责任
D.鼓励司有效利用资源
E.确保企业信息披露的及时和可靠

A.资产负债
B.损益状况
C.利润分配
D.信用风险
E.银行经营目标

A.证据充分，实事求是
B.文理清晰，重点突出
C.评价公允，措词得体
D.灵活控制，宽严适度

A.逃避管制
B.逐利降险
C.政策推动
D.技术推动
E.迎合理财需求

A.一个清晰定义的目标市场
B.对借款人或交易对手的充分信任
C.对借款人或交易对手的授信用途、结构的充分了解
D.对借款人或交易对手的还款来源的充分了解

A.利率风险
B.股票价格风险
C.汇率风险
D.商品风险

A.财政收入增加
B.财政支出增加
C.财政赤字增加或盈余减少
D.物价补贴增加
E.社会总需求增加

A.界定各业务领域的分类
B.确定每一业务领域中潜在的风险水平
C.评估银行现有的衡量和监测各业务领域内风险以及外部风险的管理系统有效性
D.每一业务领域每项风险的发展方向

A.股东大会
B.党委会
C.董事会
D.行长办公会
E.监事会
F.高级管理层

A.创新能力
B.盈利能力
C.呆账准备金比例
D.不良贷款抵补率
E.股东实力

A.投资类理财产品
B.融资类理财产品
C.结算类理财产品
D.消费类理财产品

A.存单
B.存折
C.支票
D.联行报单
E.限额结算凭证

A.检查准备阶段
B.检查实施阶段
C.检查报告阶段
D.检查处理阶段
E.检查档案整理阶段

A.建立恰当的授权体系，实行统一法人管理和法人授权
B.进行必要的职责分离和横向、纵向相互监督制约机制
C.确保涉及财物、银行总部和人事变动等重大事项均不得由个别人独自决定
D.建立重要岗位的人员轮换制度

A.货币收支
B.资金清算
C.人民币存款
D.人民币贷款
E.资金融通
F.业务代理

A.有过开办金融衍生产品交易业务的历史
B.有健全的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度
C.有完善的衍生产品交易前、中、后台自动联接的业务处理系统和实时的风险管理系统
D.应当前台与后台分开,业务资料保存完整

A.吸收储蓄存款
B.发放农户贷款
C.代理收付款服务
D.买卖政府债券
E.买卖股票

A.在银行上下各级部门的所有业务和管理活动中都执行相关风险识别和监测程序
B.充分考虑银行内部和外部因素
C.在风险识别和监控中既要考虑单一业务的风险，又要将所有业务综合考虑
D.在风险识别和监控中既要考虑法人机构的风险，又要考虑分支机构的风险

A.查账证一致性
B.查账据一致性
C.查账款一致性
D.查账实一致性

A.通过违约概率和违约损失率可计算出贷款的预期损失(EL)和非预期损失(UL)
B.预期损失(EL)用准备金来抵补
C.非预期损失(UL)用准备金来抵补
D.非预期损失(UL)用资本来抵补
E.预斯损失(EL)用资本来抵补。

A.检查标准
B.检查组成员
C.信息来源
D.工作范围
E.结论

A.存款准备金
B.超额存款准备金
C.法定存款准备金率
D.存款总额
E.库存现金

A.比较分析法
B.差值分析法
C.比率分析法
D.因素分析法