银监局银行笔试考试历年真题资料总结及答案(四十二)

A.必须有机结合所有有关和可以获得的数据和方法
B.可以根据内部数据和外部数据(包括资产集合数据)
C.必须是长期经验的总结，具有代表性
D.只可根据银行内部的数据进行计算
E.以上都对

A.VaR
B.敏感性分析
C.情景分析
D.压力测试

A.识别计量和报告所有实质性风险的政策和程序
B.根据风险调整资本水平的程序
C.确定银行资本充足率的程序
D.完善的内部控制检查和审计程序

A.收益性支出
B.权益性支出
C.资本性支出
D.资产性支出

A.多元目标
B.三元目标
C.双重目标
D.单一目标

A.检查银行是否建立足够的政策和程序来对国家风险进行识别、度量和监控
B.检查银行为执行管理国家风险的政策和程序，是否建立完备的信息系统
C.检查银行是否为国家风险提取特种准备
D.检查银行是否对国家风险进行适当分散

A.机构审批
B.核准高管人员任职资格
C.现场检查
D.机构评级
E.风险评估

A.依法原则
B.重事实原则
C.重证据原则
D.公正公开原则

A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月

A.货币政策
B.财政政策
C.贸易政策
D.汇率政策
E.外债和外资政策

A.资本收益率
B.资产利用率
C.权益乘数
D.杠杆比率
E.资产收益率

A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其它价格及利率变动中获利的金融工具头寸
B.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸
C.通常按历史成本进行计价的项目
D.为规避交易账户其它项目风险而持有的头寸

A.雇员
B.债权人
C.供应商
D.社区

A.出资直接引补危机银行损失后，由健康银行收购兼并
B.出资买断危机银行个人债务进行存单置换后，由健康银行收购余下的资产负债
C.提供资金给收购银行，支持其收购兼并危机银行，间接弥补银行损失

A.贷款对象不同
B.筹资渠道不同
C.追索性质不同
D.还款来源不同
E.贷款期限不同

A.有关有价证券登记薄
B.重要空白凭证登记薄
C.帐表登记薄
D.查库登记薄

A.虽然在估算违约概率时，时间跨度是1年，但是在进行评级时，银行必须使用较长的时间跨度
B.借款人评级必须反映银行对借款人的评估，即在经济情况逆转或非预期事件发生时，借款人履行义务的能力和意愿
C.在给予借款人一个评级时，银行必须评估借款最短在一年内违约的风险
D.使用一年的时间跨度进行评估，并不意味银行在考虑借款违约风险时，局限于1年的时间以内
E.评级必须考虑可能的负面事件，因为借款人的违约概率可能会因此事而增加。

A.使银行有良好的清偿能力，维持银行的正常经营
B.应对日益激烈的银行竞争的需要
C.银行表外业务，中间业务的发展对流动性提出了更好的要求
D.金融衍生交易的发展
E.其他银行风险的存在会导致银行流动性风险的出现，影响银行的正常经营活动

A.外汇交易风险
B.外汇投资风险
C.外汇结构风险
D.外汇持有风险

A.我国目前正处于经济转轨期，宏观经济稳定性相对较差
B.我国商业银行特别是国有商业银行承担了相当一部分国有企业改革的成本
C.我国商业银行尤其是国有商业银行的公司治理结构和经营管理体制均存在较为明显的缺陷
D.整个社会信用环境比较差，企业逃废债情况严重

A.建立健全内部控制制度,完善信贷规章、制度办法
B.建立有效的信贷组织管理体制
C.实行审贷款分离
D.完善信贷档案管理制度
E.督促借款人提供真实准确的财务信息

A.伪造、变造票据
B.故意使用伪造、变造票据
C.签发无可靠资金来源的票据
D.冒用他人的票据,骗取财务
E.故意使用过期或者作废的票据,骗取财物

A.负责监督董事会.高级管理层完善内部控制体系
B.负责监督董事会及董事.高级管理层及高级管理人员履行内部控制职责
C.负责要求董事.董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行
D.负责制定内部控制政策

A.超额准备金
B.普通准备金
C.专项准备金
D.特别准备金

A.审慎监管阶段
B.内控监管阶段
C.资本监管阶段
D.风险为本监管阶段

A.农村信用社
B.国有商业银行
C.城市信用社
D.外资银行

A.利率风险管理的战略和政策
B.利率风险管理政策和程序
C.董事会及高管层的责任
D.风险限额
E.风险指南

A.比率分析法
B.结构分析法
C.配比分析法
D.趋势分析法

A.提供金融服务的电子汇兑转帐系统
B.非传统性的信贷融资活动
C.备用信用证和跟单信用证的创新运用
D.外汇投资活动

A.改革人事制度
B.人力资源规划
C.员工绩效评价
D.员工考核和任用
E.人力资源激励制度

A.出口押汇的资格条件
B.出口押汇的授权管理
C.出口押汇的帐务处理
D.出口押汇的业务管理

A.城市商业银行
B.城市信用社
C.农村信用社
D.非银行金融机构
E.以上都对

A.内部控制目标实现程度
B.法律.法规及监管要求的遵循程度
C.内部控制目标
D.事故.险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况

A.资本充足率监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程
B.资本充足率是监管当局审批商业银行增设机构、开办新业务、合并重组时所考虑的主要因素
C.资本充足率是监管当局评估商业银行风险状况、采取监管措施的重要依据
D.在各类商业银行风险评价体系中，资本充足率都占有相当大的比重

A.预期损失
B.非预期损失
C.压力损失
D.非压力损失
E.以上都是

A.金融企业缺乏足够的独立性
B.利率的市场化程度不高
C.金融市场的不完整性和创新环境不够理想
D.国际信用体系完整但不支持我国市场
E.科学技术的发达程度不够高

A.信息披露的范围过窄
B.信息披露的质量存在问题
C.信息传播渠道不利于利益相关者获得相应信息
D.公众对非上市银行信息获取渠道较少

A.世界金融监管理论研究和对策分析相对滞后
B.金融监管的有效性、创新性不强
C.某些监管领域出现薄弱环节
D.引发出日益复杂的数据信息问题

A.审慎贷款的风险分类
B.准确的资本分类
C.充分提取各项准备金
D.合理确定各类资产的风险权重

A.对于资产负债表内项目，银行估算的违约风险暴露，不应低于当前的提款金额
B.对于资产负债表外项目，银行必须备有程序，来估算违约风险暴露
C.有关程序必须规定每种贷款的违约风险暴露估算值
D.银行估算违约风险暴露时，应该反映借款人可能还会在违约事件出现前后提款
E.虽然各类贷款的违约风险暴露估算值不尽相同，然而对这些贷款的描述必须清晰明了。

A.停办部分现有业务
B.不予批准新的授信业务
C.根据风险状况对资本充足率作相应调整
D.暂停或终止其衍生产品交易资格

A.内部控制制度执行不力
B.银行经营效益低下
C.监督检查软弱无力
D.商业银行的金融从业人员法律意识淡薄

A.是否建立良好的监管制度
B.执行巴塞尔委员会基本核心原则的程度
C.现行的法律
D.现行的信息披露制度

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款
B.商业银行向关系人发放信用贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
C.商业银行不得向关系人发放担保贷款
D.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件

A.影响风险状况的近期事件和业务风险点简介
B.拟实施的监管行动及其范围和其具体目标
C.对于实行并表监管的大银行，监管计划中需要事先策划好风险所在地的属地监管局与总部所在地并表监管局各自的非现场监管和检查重点、人力投入和协调配合机制
D.一年内对同一机构的具体现场检查安排表，须包括计划时间、计划工作人日、检查范围、检查主体、被检查的总分支机构或业务线、关键风险点等
E.《机构概览》、《风险评估报告》和《监管计划》的修正频率要求等

A.非现场监管信息系统
B.机构业务管理系统
C.高级人员管理系统
D.现场监管系统
E.信息披露系统
F.数据采集系统

A.为交易目的
B.规避交易账户中其他项目的风险
C.规避银行账户中其他项目的风险
D.对银行资产进行优化组合
E.规避市场风险

A.信用风险
B.信贷集中风险
C.市场风险
D.操作风险
E.上述答案均正确

A.董事会
B.董事会风险管理委员会
C.高级管理层
D.监事会
E.职能部门
F.稽核部门

A.真实性原则
B.配比原则
C.历史成本原则
D.稳健原则