• 国务院反洗钱行政主管部门发现可疑交易活动，可以向金融机构进行调查，经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，客户如要求将调查所涉及的账户资金转往境外，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取( )措施。 A.限制出境 B.临时冻结 C.冻结 D.扣划
• 按存款的( )不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。 A.业务品种 B.期限 C.支取方式 D.流动性
• 关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是( )。 A.具备相应风险识别能力和风险承担能力 B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元 C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位 D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元
• 从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该货币政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为( )。 A.利息政策的时滞 B.货币政策的时滞 C.财政政策的时滞 D.经济政策的时滞
• 根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应要求客户以( )等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。 A.开展宣传营销 B.抄写收益承诺 C.强调产品风险 D.抄写风险提示
• ( )是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。 A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.职工委员会
• ( )对董事会和审计委员会负责，制定内部审计程序，评价风险状况和管理情况，落实年度审计工作计划，开展后续审计，监督整改情况，对审计项目质量负责，做好档案管理。 A.审计委员会 B.内部审计部门 C.首席审计官 D.内部审计人员
• 一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是( )。 A.流动性风险 B.信用风险 C.操作风险 D.市场风险
• 根据《中华人民共和国中国人民银行法》，我国货币政策的目标是( )。 A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险 B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力 C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长 D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡
• 销售促进的方式包括( )。 A.广告 B.配套服务 C.专有利益 D.风险控制 E.促销策略联盟
• 商业银行的代理政策性银行业务主要包括( )。 A.代理现金支付 B.代理金银交易 C.代理贷款项目管理 D.代理专项资金管理 E.代理资金结算
• 根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中正确的有( )。 A.负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩 B.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立 C.董事会和高级管理层应当防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险 D.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离 E.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突
• 借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括( )。 A.借款人依法设立 B.贷款用途明确合法 C.借款人具有持续经营能力 D.借款人拥有中国国籍 E.借款人信用状况良好
• 2017年以来，银行监管将整治市场乱象作为监管工作重点，连续开展“三套利”治理，三套利是指( )。 A.监管套利 B.空转套利 C.跨期套利 D.关联套利 E.跨市场套利
• 下列说法中，错误的有( )。 A.金融机构进行客户身份识别，必要时可以向公安等部门核实客户的有关身份信息 B.跨境交易单笔或当日累计等值2万美元以下不必报告大额交易 C.金融机构在业务存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料 D.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存10年 E.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构
• 金融市场是货币和资本的( )的集合。 A.交易活动 B.交易技术 C.交易制度 D.交易产品 E.交易场所
• 按照《中华人民共和国商业银行法》的规定，下列做法或说法中错误的有( )。 A.王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款 B.商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款 C.甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款 D.经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款 E.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保
• 下列属于企业集团财务公司的外部结算业务的有( )。 A.代理收付款 B.信用证结算 C.资金归集 D.托收承付结算 E.委托收款
• 作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括( )。 A.再贴现利率的调整 B.金融机构信贷结构的调整 C.再贴现票据种类的调整 D.金融机构再贴现票据数量的调整 E.再贴现财务时间的调整
• 企业集团公司自营证券投资业务和受托证券投资业务必须相互分离，具体包括( )。 A.自营业务与受托业务应分别建账、分别核算 B.受托证券投资业务的决策必须与自营业务相对独立 C.受托证券投资业务的证券账户及资金账户必须独立于自营业务 D.自营业务可以委托他人开立证券账户及资金账户 E.不同委托人的证券账户及资金账户必须相对独立
• 银行业金融机构应制定与自身业务复杂程度相匹配的行为守则和覆盖各业务条线的行为细则，供全体从业人员遵循。( )
• 根据受托人职责的不同，信托业务可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。( )
• 商业银行内部控制评价是指对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。( )
• 根据《商业银行稳健薪酬监管指引》，商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。( )
• 超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款，属于法人信贷业务贷款发放环节的操作风险。( )
• 金融租赁公司拆入资金的最长期限为6个月，且拆入资金余额不得超过实收资本的100%。( )
• 根据《中国银监会关于印发银行业消费者权益保护工作指引的通知》的规定，银行业金融机构可以主动提供与银行业消费者风险承受能力不相符合的产品和服务。( )
• 乙客户是甲银行的长期存款客户，经过银行经理推荐及介绍购买了甲银行的理财产品，该营销方式属于专业化营销。( )
• 大额存单作为一般性存款可以列入银行存贷比计算的分子项。( )
• 商业银行应定期开展声誉风险情景模拟和应急演练，检视机构应对各种不利事件特别是极端事件的反应能力和适当程度，并将声誉风险情景纳入本机构压力测试体系，在开展各类压力测试过程中充分考虑声誉风险影响。( )
• ( )是我国法律体系中用以调整规范自然人、法人等民事主体之间的人身关系和财产关系的一部法律。 A.中华人民共和国民法典 B.中华人民共和国刑法 C.中华人民共和国商法通则 D.全国法院民商事审判工作会议纪要
• 下列选项中，( )不是银行业消费者权益保护的基本原则。 A.文明规范 B.公开透明 C.诚实守信 D.热情友好
• 根据《信托公司管理办法》，信托公司开展对外担保业务，对外担保余额不得超过其净资产的( )。 A.100% B.50% C.30% D.20%
• 高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括( )。 A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工 B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件
• 普惠金融是指立足机会平等要求和( )的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。 A.因地制宜 B.惠及民生 C.推进创新 D.商业可持续
• 银行业消费者的投诉处理方式多种多样，下列不属于传统投诉途径的是( )。 A.银行分支机构接访 B.客户服务中心受理的消费者投诉 C.营业网点现场受理的消费者投诉 D.电话受理的消费者投诉
• 对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的( )来源。 A.操作风险 B.流动性风险 C.市场风险 D.信用风险
• 根据《银行业消费者权益保护工作指引》，承担银行业消费者权益保护工作最终责任的是( )。 A.银行业金融机构高管层 B.银行业金融机构负责消费者权益保护的职能部门 C.银行业金融机构董事会 D.银行业金融机构风险管理部门
• 商业银行应根据风险评估结果，运用相应控制措施，实施内部控制。下列控制措施中，( )是银行内部控制的基本控制手段。 A.绩效考评 B.运营控制 C.不相容职务分离 D.授权审批控制
• 随着企业之间的兼并重组愈演愈烈，可转换贷款、并购贷款等投资银行业务与商业银行传统贷款业务进行嫁接的投贷联动产品正在快速发展，体现的是( )产品开发的方法。 A.仿效法 B.交叉组合法 C.创新法 D.产品差异法
• 当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定( )绩效考核结果及其薪酬。 A.督察长 B.监事 C.销售人员 D.高级管理人员
• 关于项目融资的特征，以下说法不正确的是( )。 A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目 B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人 C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源 D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资
• 根据《储蓄管理条例》的规定，定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单( )计息。 A.开户日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率 B.开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率 C.调整日挂牌公告的相应的活期储蓄存款利率 D.调整日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率
• 金融租赁业于20世纪50年代起源于( )，在国际上已经成为与银行信贷、资本市场等并列的重要投融资方式。 A.美国 B.英国 C.德国 D.中国
• 从国内外商业银行的最新实践看，( )正成为商业银行考评体系中的核心指标。 A.资本充足率 B.流动性比率 C.经济增加值 D.不良资产率
• 根据《反洗钱法》的规定，银行业金融机构应当建立客户身份资料和交易记录保存制度，该制度的内容不包括( )。 A.保存范围 B.保存时限 C.保密要求 D.保存内容
• 根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过( )。 A.10％ B.12％ C.5％ D.3％
• 下列选项中，哪项是商业银行为其内部控制管理所设立的第一道防线？( ) A.内部控制管理职能部门 B.风险合规部门 C.内部审计部门 D.业务部门
• 当商业银行面对难以准确判断借款人还款能力的贷款业务，适度下调其分类等级，这符合贷款分类应遵循的( )。 A.真实性原则 B.及时性原则 C.重要性原则 D.审慎性原则
• 根据英国《银行改革法案》提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是( )。 A.自营交易业务 B.对大型企业提供的存贷款业务 C.国际业务 D.面向英国境内居民个人和中小企业的存贷款业务
• 根据《银行业金融机构外部审计监管指引》，银行的( )应对外部审计负最终责任，银行应当建立健全委托外审机构的相关规章制度。 A.监事会 B.理事会 C.董事会 D.股东大会
• 按照( )不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 A.贷款资金来源和经营模式 B.贷款期限 C.贷款币种 D.贷款偿还方式
• 国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？( ) A.汇率风险 B.经济风险 C.社会风险 D.政治风险
• 关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是( )。 A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容 B.存款保险制度是一种金融保障制度 C.存款保险采取自愿参与原则 D.存款保险实行限额偿付
• 按不同的标准可以将金融市场划分为若干类，其中( )是金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场。 A.一级市场 B.二级市场 C.资本市场 D.货币市场
• 从广义角度来看，票据市场主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。 A.汇兑市场 B.票据贴现市场 C.银行本票市场 D.小额可转让定期存单市场
• 根据《商业银行操作风险管理指引》，抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金( )万元以上的案件，诈骗商业银行或其他涉案金额( )万元以上的案件，被定义为重大操作风险事件。 A.10；100 B.50；500 C.30；1000 D.100；1000
• 下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是( )。 A.吸收股东3个月(含)以上定期存款 B.同业拆借 C.融资租赁业务 D.接受承租人的租赁保证金
• ( )应制定与本行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策，建立全行声誉风险管理体系，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性，承担声誉风险管理的最终责任。 A.商业银行董事会 B.商业银行监事会 C.商业银行理事会 D.商业银行员工会
• 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发代理业务的操作风险？( ) A.业务人员贪污或截留手续费，不进入大账核算，造成银行损失 B.某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失 C.某银行计算机系统中断、业务应急计划不力造成代理业务中的数据丢失而引发损失 D.委托方伪造收付款凭证骗取资金
• 长期国债属于( )。 A.所有权凭证 B.衍生金融工具 C.长期金融工具 D.短期金融工具
• 下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？( ) A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束 B.建章立制，加强银行业消费者保护 C.多措并举，全力支持实体经济发展 D.成立审慎监管局
• 以下关于内部牵制阶段的说法，错误的是( )。 A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果 B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统 C.内部控制的思想在古代就已经出现 D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一
• 在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？( ) A.出售债券与收购债券同时进行 B.出售债券，同时用现金还款 C.先购入债券、后出售债券 D.先出售债券、后购回债券
• 银行业消费者的( )是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好与判断自主选择银行作为交易对象。 A.公平交易权 B.知情权 C.安全权 D.自主选择权
• 根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡收单业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。 A.1 B.2 C.3 D.5
• 债券回购交易方式可以分为隔日回购和定期回购。其中隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。 A.第三天 B.至少两天以后 C.次日 D.当日
• 按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务的分类不包括( )。 A.电汇 B.信汇 C.票汇 D.卡汇
• 根据金融交易合约性质的不同，可以将金融市场分为( )。 A.货币市场和资本市场 B.现货市场和期货市场 C.一级市场和二级市场 D.场内交易市场和场外交易市场
• 利率政策是我国货币政策的重要组成部分，也是货币政策实施的主要手段之一。下列不属于中央银行基准利率的是( )。 A.转贴现利率 B.存款准备金利率 C.再贷款利率 D.再贴现利率
• 关于商业银行内部控制评价的表述，以下说法错误的是( )。 A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次 B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构 C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据 D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案
• 中国银保监会于2018年4月发布了《商业银行大额风险暴露管理办法》，其中规定对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的( )。 A.10％ B.15％ C.20％ D.30％
• 根据《票据法》的规定，支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起( )。 A.3日 B.5日 C.7日 D.10日
• 同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括( )。 A.拆借期限长 B.拆借利率市场化 C.拆借期限短 D.主要限于商业银行等金融机构参加
• 中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响( )，从而影响货币供应量。 A.商业银行的法定准备金 B.商业银行的超额准备金 C.中央银行再贴现 D.中央银行再贷款
• 下列信贷资产中，( )不能作为基础资产的证券化。 A.住房抵押贷款 B.信用卡账款 C.汽车贷款 D.流动资金贷款
• 《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是( )。 A.委托人和受益人 B.受托人和受益人 C.委托人、受托人和受益人 D.委托人和受托人
• 政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？( ) A.个人住房组合贷款 B.商业性个人住房贷款 C.公积金个人住房贷款 D.自营性个人住房贷款
• 金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括( )。 A.流动性 B.收益性 C.短期性 D.风险性
• 一般认为，20世纪40年代至70年代属于( )，在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。 A.内部牵制阶段 B.内部控制制度阶段 C.内部控制结构阶段 D.内部控制整体框架阶段
• 银行绩效考评指标一般包括( )。 A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标 B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标 C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标 D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标
• 资产证券化是指把( )的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。 A.缺乏流动性，且不具有未来现金流 B.缺乏盈利性，但具有未来现金流 C.不缺乏流动性，但具有未来现金流 D.缺乏流动性，但具有未来现金流
• 商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的( )，由核心一级资本来满足。 A.6％ B.8％ C.5％ D.2.5％
• 合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在( )。 A.零相关关系 B.负相关关系 C.正相关关系 D.无相关关系
• 以下国际结算的方式中，属于顺汇的是( )。 A.信用证 B.汇款 C.托收 D.银行保函
• 政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于( )。 A.政府投资 B.税收 C.公共支出 D.国债
• 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于( )类别。 A.外部诈欺事件 B.内部欺诈事件 C.实物资产的损坏 D.信息科技系统事件
• 根据《商业银行资本管理办法(试行)》，商业银行的二级资本不包括( )。 A.二级资本工具及其溢价 B.超额贷款损失准备 C.未分配利润 D.少数股东资本可计入部分
• 关于《商业银行法》规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是( )。 A.经营存款业务特许制 B.以合法正当方式吸收存款 C.私自吸收存款 D.依法保护存款人合法权益
• 2011年，银监会出台了《商业银行贷款损失准备管理办法》，规定贷款拨备率基本标准为( )。 A.1% B.1.5% C.2% D.2.5%
• 专门为金融机构之间资金融通和外汇交易提供服务，并收取佣金的非银行金融机构是( )。 A.投资银行 B.信托公司 C.证券公司 D.货币经纪公司
• 以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？( ) A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展 B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展
• 银行需要充分利用内部审计对行内的各项业务活动的真实性进行评价，以下哪些是银行内部审计的工作方法？( ) A.现场审计 B.非现场审计 C.现场走访 D.突击检查 E.自行查核
• 根据个人贷款用途的不同，商业银行个人贷款产品可以分为( )。 A.个人投资贷款 B.个人住房贷款 C.并购贷款 D.个人经营类贷款 E.个人消费贷款
• 下列关于信用风险监管指标的说法，正确的有( )。 A.商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的15％ B.商业银行不良贷款率不得高于5％ C.商业银行的关联方只能是法人或者社会团体 D.商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行核心一级资本的50％ E.商业银行贷款拨备率不得低于1.5％～2.5％，拨备覆盖率不得低于120％～150％
• 根据调节国民经济的不同功能，财政政策可分为扩张性财政政策和紧缩性财政政策。下列属于紧缩性财政政策措施的有( )。 A.增加转移支付 B.增加税收 C.增加财政支出 D.减少税收 E.减少财政支出
• 关于财务公司的基本定位，以下说法正确的有( )。 A.做到"受人之托、代人理财" B.走差异化发展道路，将资产管理、投资银行、受托服务等多种业务有机结合 C.提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用 D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售 E.利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务
• 商业银行的客户管理是培育忠诚客户的一种管理方法，其中客户风险管理手段包括( )。 A.风险评估 B.风险预防 C.风险识别 D.风险化解 E.风险分散
• 商业银行应当加强绩效考评结果的应用管理，以下哪些可以应用绩效考评的结果？( ) A.分配信贷资源和财务费用 B.核定绩效薪酬总额 C.确定管理授权 D.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬 E.评定等级行